嚴(yán)打貸款詐騙、非法退保等違法犯罪行為第二批金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例發(fā)布
近日,金融監(jiān)管總局、公安部聯(lián)合發(fā)布第二批金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例,包括以“代購買房”為名實(shí)施非法放貸型非法經(jīng)營案;虛構(gòu)經(jīng)營材料實(shí)施貸款詐騙案;招募“白戶”實(shí)施貸款詐騙、騙取貸款案;以“短期退保”名義實(shí)施合同詐騙案;非法購買公民個(gè)人信息“代理退保”案。
在一起非法放貸型非法經(jīng)營案中,某投資公司及主要成員黃某某等人在2019年至2023年期間,通過墊資幫助購房人全款買房后,再協(xié)助偽造材料套取銀行經(jīng)營貸款,從中收取各類費(fèi)用獲利。法院查實(shí),該公司以超過36%的實(shí)際年利率向14人出借款項(xiàng)共計(jì)5639萬元。
另一起貸款詐騙案顯示,2023年7月至9月,宮某林招募無還款能力的“白戶”,通過偽造工作證明、墊付首付款等方式,以購車名義為38名“白戶”辦理銀行無抵押汽車消費(fèi)貸款共計(jì)734.4萬元,貸款發(fā)放后即將車輛轉(zhuǎn)售變現(xiàn),造成銀行損失676.5萬元。
兩部門表示,經(jīng)營性貸款是為滿足小微企業(yè)經(jīng)營需求而設(shè)立的金融產(chǎn)品,不得用于購房、炒股、投資理財(cái)?shù)冉剐灶I(lǐng)域。不法貸款中介通過弄虛作假等方式騙取經(jīng)營性貸款并收取高額墊資費(fèi)用,違背經(jīng)營貸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初衷,必須予以嚴(yán)厲打擊。案件將“墊資”與“助貸”兩個(gè)環(huán)節(jié)收取的各項(xiàng)按比例浮動(dòng)費(fèi)用,統(tǒng)一納入“非法放貸利息”范疇,與直接收取的利息合并計(jì)算,對打擊此類違法犯罪具有借鑒意義。招募“白戶”騙貸案造成銀行信貸損失,惡化消費(fèi)信貸市場環(huán)境,破壞國家金融管理秩序。司法機(jī)關(guān)在辦案中對案件策劃者、組織者依法嚴(yán)懲,該重判的堅(jiān)決依法重判,以高壓態(tài)勢對金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”形成法律威懾,達(dá)到打擊一個(gè)、震懾一片的效果。對其他被利益誘惑或主觀惡意較小的從犯,把握寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策,依法從寬處理。
在一起非法退保案中,王某等人成立法律信息咨詢公司從事保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù),非法購買保險(xiǎn)公司投保人員個(gè)人信息共計(jì)67207條,用于“代理退保”,王某非法獲利68749元。2025年9月,法院以侵犯公民個(gè)人信息罪判處王某有期徒刑3年(緩刑)并處罰金,沒收違法所得。
兩部門指出,代理退保“黑灰產(chǎn)”的第一步,往往是從非法獲取公民個(gè)人信息開始,消費(fèi)者信息一旦流入“黑灰產(chǎn)”渠道,就可能成為“精準(zhǔn)客源”。對于以非法購買個(gè)人信息作為代理退保“敲門磚”的行為,應(yīng)當(dāng)以侵犯個(gè)人信息罪依法嚴(yán)懲,筑牢公民個(gè)人信息安全屏障。
兩部門表示,將持續(xù)開展消費(fèi)者宣傳教育,深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接,推動(dòng)源頭治理,搭建起“行業(yè)篩線索、公安辦案件、公眾齊防范”的高效共防模式,形成“協(xié)同共治、打防結(jié)合”的長效機(jī)制。
近日,金融監(jiān)管總局、公安部聯(lián)合發(fā)布第二批金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例,包括以“代購買房”為名實(shí)施非法放貸型非法經(jīng)營案;虛構(gòu)經(jīng)營材料實(shí)施貸款詐騙案;招募“白戶”實(shí)施貸款詐騙、騙取貸款案;以“短期退保”名義實(shí)施合同詐騙案;非法購買公民個(gè)人信息“代理退保”案。
在一起非法放貸型非法經(jīng)營案中,某投資公司及主要成員黃某某等人在2019年至2023年期間,通過墊資幫助購房人全款買房后,再協(xié)助偽造材料套取銀行經(jīng)營貸款,從中收取各類費(fèi)用獲利。法院查實(shí),該公司以超過36%的實(shí)際年利率向14人出借款項(xiàng)共計(jì)5639萬元。
另一起貸款詐騙案顯示,2023年7月至9月,宮某林招募無還款能力的“白戶”,通過偽造工作證明、墊付首付款等方式,以購車名義為38名“白戶”辦理銀行無抵押汽車消費(fèi)貸款共計(jì)734.4萬元,貸款發(fā)放后即將車輛轉(zhuǎn)售變現(xiàn),造成銀行損失676.5萬元。
兩部門表示,經(jīng)營性貸款是為滿足小微企業(yè)經(jīng)營需求而設(shè)立的金融產(chǎn)品,不得用于購房、炒股、投資理財(cái)?shù)冉剐灶I(lǐng)域。不法貸款中介通過弄虛作假等方式騙取經(jīng)營性貸款并收取高額墊資費(fèi)用,違背經(jīng)營貸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初衷,必須予以嚴(yán)厲打擊。案件將“墊資”與“助貸”兩個(gè)環(huán)節(jié)收取的各項(xiàng)按比例浮動(dòng)費(fèi)用,統(tǒng)一納入“非法放貸利息”范疇,與直接收取的利息合并計(jì)算,對打擊此類違法犯罪具有借鑒意義。招募“白戶”騙貸案造成銀行信貸損失,惡化消費(fèi)信貸市場環(huán)境,破壞國家金融管理秩序。司法機(jī)關(guān)在辦案中對案件策劃者、組織者依法嚴(yán)懲,該重判的堅(jiān)決依法重判,以高壓態(tài)勢對金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”形成法律威懾,達(dá)到打擊一個(gè)、震懾一片的效果。對其他被利益誘惑或主觀惡意較小的從犯,把握寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策,依法從寬處理。
在一起非法退保案中,王某等人成立法律信息咨詢公司從事保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù),非法購買保險(xiǎn)公司投保人員個(gè)人信息共計(jì)67207條,用于“代理退保”,王某非法獲利68749元。2025年9月,法院以侵犯公民個(gè)人信息罪判處王某有期徒刑3年(緩刑)并處罰金,沒收違法所得。
兩部門指出,代理退保“黑灰產(chǎn)”的第一步,往往是從非法獲取公民個(gè)人信息開始,消費(fèi)者信息一旦流入“黑灰產(chǎn)”渠道,就可能成為“精準(zhǔn)客源”。對于以非法購買個(gè)人信息作為代理退保“敲門磚”的行為,應(yīng)當(dāng)以侵犯個(gè)人信息罪依法嚴(yán)懲,筑牢公民個(gè)人信息安全屏障。
兩部門表示,將持續(xù)開展消費(fèi)者宣傳教育,深化行政執(zhí)法與刑事司法銜接,推動(dòng)源頭治理,搭建起“行業(yè)篩線索、公安辦案件、公眾齊防范”的高效共防模式,形成“協(xié)同共治、打防結(jié)合”的長效機(jī)制。
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